Obtenir un crédit logement en tant qu'indépendant : à quoi devez-vous penser ?
Les indépendants, en particulier les starters, n’ont pas toujours la vie facile pour obtenir un crédit hypothécaire. Rassurez-vous, avec une bonne préparation et les bons conseils, c’est tout à fait possible.
Chez BUREAU KB CONSULTING, nous accompagnons les indépendants à chaque étape de leur parcours professionnel… et personnel. Voici les points essentiels à connaître pour mettre toutes les chances de votre côté de devenir propriétaire.
Pouvoir montrer une expérience suffisante et de bons chiffres
Créer une entreprise florissante demande du temps et de la patience. Et cette patience, vous ne l’avez pas toujours. Surtout lorsque vous avez vu un bien immobilier que vous souhaitez acheter.
La plupart des prêteurs ne voudront donc vous parler que lorsque vous aurez acquis suffisamment d’expérience et que vous pourrez présenter de bons chiffres.
Cela signifie que vous devrez toujours être en activité depuis au moins 24 mois et avoir déjà clôturé un exercice. Le détail de vos chiffres, ainsi que les chiffres intermédiaires, combinés à votre déclaration d’impôt sur le revenu des personnes physiques, serviront ensuite de base à l’estimation de votre capacité de remboursement.
Les prêteurs doivent respecter certaines règles lorsqu’ils accordent un prêt au logement. Par exemple, il ne doit pas mettre l’emprunteur en situation de surendettement. Cela explique pourquoi les prêteurs sont parfois réticents à accorder des prêts hypothécaires aux jeunes entreprises indépendantes.
Réponse rapide
Je suis un starter et je souhaite acheter un bien.
N’aurai-je pas droit à un prêt immobilier ?
Chez Bureau KB Consulting : nous ne mâchons pas nos mots. Si vous êtes un débutant et que vous voulez acheter votre premier bien, la plupart des organismes de crédit ne vous accorderont pas de crédit. Vous ne pouvez pas encore justifier de l’expérience et des bonnes notes susmentionnées.
Heureusement, il y a des exceptions.
Bureau KB Consulting compte parmi nos partenaires de crédit des acteurs de niche ouverts à certains risques. Et démarrer une entreprise ou une activité indépendante est tout simplement un risque, mais ces acteurs de niche sont prêts à écouter votre histoire. Ils s’appuieront ensuite sur un plan d’entreprise bien élaboré et étayé.
Sinon attendez patiemment, essayez de présenter les meilleurs chiffres possibles afin de pouvoir prouver, après 24 mois, que vous êtes seul solvable.
Réponse dans les 24 heures
La croissance donne confiance lors de l'évaluation de votre prêt hypothécaire
L’entrepreneuriat est un risque. Il en va de même pour un prêt hypothécaire. L’octroi d’un crédit hypothécaire est également un risque. Dans ce cas, l’institution de crédit examinera vos chiffres. Une entreprise en croissance inspirera évidemment beaucoup plus confiance qu’une entreprise dont les chiffres sont mauvais ou en recul d’une année sur l’autre.
C’est aussi l’une des raisons pour lesquelles de nombreux prêteurs demandent un historique. S’il y a une année intermédiaire où les choses vont un peu moins bien, l’évolution est importante. Trouvez-vous une nouvelle courbe positive dans vos chiffres ou non ?
Les prêteurs préfèrent les entreprises en croissance, même modeste : Une évolution positive de vos chiffres, même après une période plus difficile (comme le Covid), montre votre résilience et votre capacité d’adaptation.
Augmentez vos chances
Indépendants et impôts : un mariage difficile
En Belgique, la pression fiscale est élevée. Et personne n’aime payer des impôts. De nombreux indépendants commettent alors l’erreur de ne pas tout déclarer, voire de tout faire pour payer le moins d’impôts. C’est une bonne chose, car vous payez moins d’impôts.
Mais vous voulez ensuite contracter un crédit hypothécaire en tant qu’indépendant. Vous devez alors prouver que vous êtes solvable. Vous devez notamment démontrer que vous disposez d’une capacité de remboursement suffisante et d’un revenu stable.
KB Consulting vous accompagne
L’investissement immobilier à l’étranger présente de nombreuses opportunités, mais aussi des complexités fiscales. Chez KB Consulting, nous vous aidons à structurer votre projet de manière optimale :
- Analyse de votre situation et des meilleures options d’acquisition
- Vérification et adaptation des statuts de votre société
- Optimisation fiscale et conseils personnalisés
- Accompagnement dans le financement et la gestion comptable
Ne laissez pas la complexité fiscale freiner vos ambitions !
Contactez-nous dès aujourd’hui pour un accompagnement sur mesure :
facile et rapide
Des revenus constants sont importants pour rembourser votre prêt immobilier
Les prêteurs sont tenus de vérifier si vous avez la capacité de rembourser le prêt immobilier. Pour un salarié, le prêteur examinera la fiche de paie et/ou la déclaration d’impôts.
Pour un indépendant, c’est différent. Un mois n’est pas l’autre. Les prêteurs rechercheront donc une constance dans les revenus. Vous n’avez pas encore atteint cette constante si vous êtes un débutant ou si vous travaillez dans le secteur depuis moins de deux ans. Faites calculer à l’avance le montant que vous pouvez emprunter.
Réponse rapide
Et si vous envisagiez le Crédit Bullet ? Une solution flexible pour les indépendants
En tant qu’indépendant, votre profil financier est unique. Vous disposez parfois d’une capacité d’épargne importante, mais vos revenus peuvent être variables. Le crédit bullet peut alors s’avérer être une option intelligente à envisager.
Qu’est-ce qu’un crédit Bullet ?
Contrairement à un prêt classique où vous remboursez chaque mois une partie du capital + les intérêts, le crédit Bullet vous permet de ne rembourser que les intérêts pendant toute la durée du prêt. Le capital est remboursé en une seule fois à la fin du contrat.
Pourquoi le crédit Bullet peut-il être intéressant pour un indépendant ?
- Souplesse de remboursement : vous conservez plus de liquidités mensuelles pour gérer votre activité ou investir.
- Optimisation fiscale : dans certains cas, les intérêts d’un crédit Bullet peuvent être fiscalement intéressants.
- Utilisation d’épargne intelligente : si vous avez une assurance épargne-pension, une pcli, une eip, un plan inami, un placement à terme, une épargne libre, ou une branche 21/23, vous pouvez l’utiliser comme garantie de remboursement final.
- Planification patrimoniale : en combinant crédit Bullet + solution d’épargne ou d’investissement, vous structurez mieux votre patrimoine.
Pour en savoir plus
Par ailleurs: le Crédit Bullet en un clin d'œil
Avantages
- Trésorerie préservée
- Compatible avec vos produits d’épargne
- Possibilité d’optimisation fiscale
À prévoir
- Capital à rembourser en une fois
- Nécessite une bonne discipline financière
- Suivi indispensable
Le Crédit Bullet (ou terme fixe)
C’est une solution qui demande un bon accompagnement.
Le crédit Bullet n’est pas pour tout le monde : il implique d’avoir une vision claire de vos ressources futures pour le remboursement final. C’est pourquoi un accompagnement professionnel est essentiel pour évaluer si cette formule vous convient réellement.
Notre rôle : vous conseiller de manière éclairée.
Chez BUREAU KB CONSULTING, nous vous aidons à :
- Simuler l’impact d’un crédit Bullet sur votre budget
- Effectuer pour vous les calculs du capital attendu avec votre épargne ‘PCLI, EIP, INAMI, EP, 4eme Pilier, etc..)
- Choisir la meilleure garantie (épargne, contrat d’assurance, épargne fiscale, garantie immobilière autre,etc.)
- Comparer avec d’autres formules de crédit
Pour en savoir plus
Vous êtes indépendant et vous cherchez un crédit immobilier?
Parlons-en ensemble
Chez BUREAU KB CONSULTING, nous sommes là pour vous guider à travers les démarches, vous orienter vers les bons partenaires financiers, et vous aider à obtenir le financement qui vous correspond.
- Simulation gratuite en visio ou en présentiel
- Calcul de faisabilité de crédit Bullet grâce à vos épargnes (existantes ou non)
- Accompagnement personnalisé : de la signature du compromis à la remise des clés chez le Notaire
- Nous vous encadrons à chaque étape (nous mandatons l’expert, nous échangeons avec le Notaire, nous regardons les assurances demandées, …)
- Solutions envisageables sous conditions même pour starters
- Crédit de 10 à 40 ans