La reprise d’encours est peut-être faite pour vous.
Si vous avez un crédit hypothécaire en cours pour votre résidence principale ou une autre résidence, vous pouvez demander la reprise de ce crédit pour financer l’achat d’un nouveau bien (résidence secondaire, investissement locatif) ou la rénovation de votre habitation.
Mode d’emploi
La reprise d’encours consiste en la réutilisation du capital déjà amorti de votre existant. Toutefois, elle ne peut concerner qu’un but immobilier, et elle est possible si vous avez déjà un prêt hypothécaire en cours ou pas. Dans ce cas, l’OP vous reprête le capital que vous avez déjà remboursé. Il s’agit d’une remise à disposition d’une partie ou de la totalité du crédit.
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Reprises d’encours
➡️ Une reprise d’encours signifie que vous réutilisez l’hypothèque constituée pour un crédit antérieur afin de garantir un nouveau crédit hypothécaire
Par exemple, vous avez conclu un emprunt de 250.000 € il y a quelques années et que vous avez déjà remboursé 50.000 €, l’OP peut vous autoriser à réemprunter ces 50.000 €. Certaine ne le font qu’à partir d’un certain montant (10.000 euros en général), mais d’autres l’autorisent quel qu’il soit.
➡️ Une reprise d’encours est possible à concurrence du capital déjà remboursé et peut être conclue pendant toute la durée du crédit hypothécaire existant.
➡️ Techniquement, une reprise d’encours est un “nouveau crédit” dans le crédit existant.
⛔L’OP n’a pas l’obligation d’accepter une demande de reprise d’encours, mais elle le fera afin de fidéliser sa clientèle, à certaines conditions: l’emprunteur a toujours bien respecté les échéances de remboursement précédentes, le crédit doit avoir un but immobilier,..
“Une reprise d’encours peut également être demandée bien après le remboursement total du crédit, pour autant que l’inscription hypothécaire ne soit pas périmée”, indique la Fédération du notariat.
Avantages et inconvénients
Ce système permet :
➕ d’économiser les frais de notaire et
➕ les frais d’hypothèque.
➖ Il faudra verser des frais de dossier (entre 300 et 500 €)
➖ Le taux d’intérêt appliqué à une reprise d’encours n’est pas le taux d’origine de votre crédit hypothécaire mais celui en vigueur au moment de la reprise.
📌 Le nouveau crédit est conclu aux taux d’intérêt actuels.
La reprise d’encours vue par le fisc
La reprise d’encours est considérée fiscalement comme un nouveau crédit hypothécaire, “le régime fiscal est donc le même que celui d’un nouveau crédit. Il existe des règles particulières si le précédent crédit bénéficiait d’un ancien avantage fiscal (le bonus-logement par exemple), une partie de l’emprunt pouvant bénéficier de l’ancien avantage fiscal et une partie du nouvel avantage fiscal”, explique la Fédération du notariat.
N’attendez plus, nos experts sont à votre disposition pour analyser la faisabilité de votre dossier.
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