Avec l’inflation, vos économies dormantes sur un compte d’épargne ont perdu 10% de leur valeur. Concrètement pour chaque billet de 100 € vous perdez 10 € ! Pour lutter contre la montée en flèche de l’inflation, la Banque centrale européenne (BCE) a changé de stratégie cet été : Après avoir déjà remontés deux fois ses taux directeurs, elle a de nouveau décidé de les relever fortement à 1,50%. Pour les épargnants, la hausse des taux d’intérêt à court terme n’apporte guère de soulagement pour l’instant. La majorité des banques s’en tiennent encore au taux d’intérêt minimum légal de 0,11% pour les comptes d’épargne. Vous êtes à la recherche d’alternatives? Elles ne sont pas si nombreuses si vous visez la même protection de capital que celle offerte par votre compte d’épargne. Epargne bancaire ou épargne en passant par un produit d’assurances ? Voyons cela en détail ensemble pour analyser la faisabilité et préparer au mieux votre épargne, notre Bureau est à votre écoute. Voici quelques options pour cesser de perdre votre pouvoir d’achat. Table des matières Un meilleur compte d’épargne, ça existe? Un compte à terme en euros ? Un compte à terme dans une autre devise ? Une assurance-épargne sans avantage fiscal ? Une assurance-épargne avec avantage fiscal ? Quelles formules vous proposons-nous ? On prend un peu de risques ? Que faire face à l’inflation ? [newsletter_lock] 1. Un meilleur compte d’épargne, ça existe ? Si la plupart des banques restent accrochées au taux d’intérêt de 0,11 %, certaines ont commencé à faire des efforts mais non sans conditions ! Avantages : Les comptes d’épargne offrent l’avantage de laisser beaucoup de flexibilité à l’épargnant, qui peut retirer son argent à tout moment. Les comptes d’épargne sont couverts par la garantie des dépôts de 100.000 €. Inconvénients : La prime de fidélité n’est acquise que si l’épargne reste sur le compte au min pendant 12 moi, parfois 36 mois sont même requis par certaines banques. Ceux qui veulent profiter des taux d’intérêt élevés des banques doivent tenir compte de la prime de fidélité sans quoi le taux de base semble dérisoire. 2. Un compte à terme en euros ? Plus vous bloquez votre argent longtemps, plus le taux d’intérêt que vous obtenez est élevé. Avantages : Le taux d’intérêt à long terme belge est légèrement supérieur à 3%, tandis que le taux à court terme (européen) s’élève à 1,50%. Ceux qui bloquent leur argent pour trois ans obtiendront un taux d’intérêt net de 1,12% par an. La meilleure offre tourne autour de 1,63% net par an pour une épargne de minimum cinq ans. Ceux qui cherchent à placer leur argent pendant 10 ans peuvent prétendre à un rendement net de 1,72%. Inconvénients : Est-il judicieux de bloquer votre argent pendant plusieurs années à des taux d’intérêt nets qui ne dépasseront peut-être jamais l’inflation sur la durée de vie du compte. Contrairement aux comptes d’épargne, où une augmentation du taux d’intérêt de base est immédiatement répercutée, les taux d’intérêt d’un compte à terme restent constants. Seulement, cette différence de taux n’est pas visible pour les comptes à terme et les bons de caisse : si vous placez votre argent pendant cinq ans sur un compte à terme, vous obtenez moins d’argent en net par an que les 0,11% du compte d’épargne dans la même banque. 3. Un compte à terme dans une autre devise ? Si vous souhaitez un taux d’intérêt plus élevé sur un compte à terme, vous pouvez également vous tourner vers un compte dans une autre devise. Avantages : Dans certaines banques, les comptes à terme en dollars rapportent déjà des taux d’intérêt bruts d’environ 4% pour des échéances à un an, soit 2,8% net après retenue du précompte mobilier. Inconvénients : Bien sûr, il y a un revers à la médaille : le risque de change. En fonction de l’évolution du cours de change du dollar par rapport à l’euro, le rendement en euros sera plus ou moins élevé. Les comptes à terme offrent une protection du capital en dollars, mais pas en euros. En outre les fluctuations du taux de change, les frais ont également un impact sur le la plupart des banques facturent une commission de 0,5% à 1% à l’achat et à la vente de la devise. 4. Une assurance-épargne sans avantage fiscal ? Avantages : Les assurances-épargne constituent une autre option pour ceux qui ne veulent pas prendre de risque avec leurs économies : une telle assurance de la branche 21 offre un rendement garanti. En plus, vous avez droit chaque année à une participation bénéficiaire qui dépend de la performance des investissements reliés. Inconvénients : Vous devez envisager une durée d’au moins huit ans pour éviter le précompte mobilier. En échange de ce traitement fiscalement avantageux, vous devez payer 2% de taxe sur les primes pour chaque prime déposée. En outre, vous devez être attentif aux frais d’entrée. Par exemple, si ceux-ci sont de 3%, sur un dépôt de 100 euros, seuls 95 euros seront réellement investis sur le compte. Certains organismes demandent que la durée soit plus longue. Rendement présenté comme garanti : parfois il ne l’est que pour le premier versement ! 5. Une assurance-épargne avec avantage fiscal ? Avantages : La même assurance branche 21 peut également être utilisée dans le cadre d’un contrat fiscalement avantageux. Une combinaison de la branche 21 à la branche 23 est possible, dans la répartition de votre choix. Diversification garantie : d’un profil défensif au dynamique, en passant par des besoins de respect d’écologie, d’équité … Du vrai sur mesure de l’allocation de votre prime. Possibilité de prévoir des couvertures de protections de l’épargne en cas de maladie, d’invalidité, de décès … Inconvénients : Vous ne pouvez déposer qu’un montant limité chaque année, ce qui vous empêche donc de verser en une seule fois une somme importante provenant de votre compte d’épargne. 6. Quelles formules vous proposons-nous ? Les rendements garantis offerts par les
